Hipotecas IRPH

¿Tu hipoteca está referenciada al IRPH?

Si es así, podrías estar pagando de más…

Durante años, has cumplido puntualmente con las cuotas de tu hipoteca. Sin embargo, es posible que hayas notado que, mientras el Euríbor bajaba y las hipotecas de amigos o familiares se reducían, la tuya parecía estancada en un tipo de interés elevado. Si este es tu caso, es muy probable que tu préstamo esté vinculado al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).

¿Qué es el IRPH y por qué es tan polémico?

El IRPH es uno de los índices oficiales que los bancos han utilizado para calcular el interés variable de las hipotecas en España. A diferencia del Euríbor, que es el más común, el IRPH se ha mantenido sistemáticamente en valores más altos. Esto ha provocado que miles de familias hayan pagado durante años cuotas considerablemente más caras que si su hipoteca hubiera estado referenciada al Euríbor.

El problema no reside en que el índice sea oficial, sino en la falta de transparencia con la que las entidades bancarias lo incluyeron en los contratos de préstamo.

La jurisprudencia, ha sido clara: para que una cláusula que define el precio de un contrato (como es el tipo de interés) sea válida, el consumidor debe haber sido informado de manera clara y comprensible sobre sus consecuencias económicas.

En el caso del IRPH, los tribunales están declarando la nulidad de la cláusula cuando el banco no cumplió con su deber de información. Se considera que hay falta de transparencia si:

• No te explicaron qué era el IRPH y cómo se calculaba.
• No te mostraron la evolución histórica del IRPH en comparación con el Euríbor, para que pudieras entender que estabas contratando un índice más caro.
• No te ofrecieron simulaciones de cómo se comportaría tu cuota con uno u otro índice.
• Te lo impusieron como única opción, sin posibilidad de negociar o elegir otro índice de referencia.

Si te reconoces en alguna de estas situaciones, es muy probable que tu cláusula IRPH sea nula. La declaración de nulidad de la cláusula IRPH tiene consecuencias muy beneficiosas para ti:

1. Eliminación del IRPH de tu contrato: La cláusula se tiene por no puesta, con efectos retroactivos desde la firma de la hipoteca.
2. Sustitución por un índice más favorable: El IRPH se sustituye, generalmente, por el Euríbor más el diferencial que se hubiera pactado.
3. Recálculo completo de tu hipoteca: La entidad bancaria está obligada a recalcular todas las cuotas que has pagado desde el inicio del préstamo como si siempre hubieras tenido Euríbor.
4. Devolución de las cantidades pagadas de más: El banco deberá restituirte la diferencia abonada durante años, más los intereses legales correspondientes.

Esto puede suponer el ahorro de miles de euros, ya sea mediante la devolución directa de dinero si ya has pagado de más, o con una reducción muy significativa del capital que te queda por amortizar.

Sabemos que enfrentarse a una entidad bancaria puede parecer una tarea complicada, pero no tienes que hacerlo solo. Nuestro equipo de abogados expertos en derecho bancario se encargará de todo el proceso:

• Estudio de viabilidad gratuito: Analizaremos tu escritura de préstamo hipotecario sin ningún coste ni compromiso para confirmar si tienes una cláusula IRPH y evaluar las posibilidades de éxito de tu reclamación.
• Reclamación extrajudicial: Nos pondremos en contacto con tu banco para intentar llegar a un acuerdo amistoso.
• Demanda judicial: Si el banco no atiende a razones, presentaremos una demanda para defender tus derechos ante los tribunales, donde contamos con un altísimo porcentaje de éxito.

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